주식과 펀드의 차이, 펀드의 종류

01. 주식과 펀드의 차이 

주식은 직접 자신이 기업을 고르고 투자를 하는, 직접적인 투자입니다. 펀드에 비해 목표수익률이 높은 편입니다. 투자를 할 때 본인의 의사에 따라 종목을 자유롭게 바꿀 수 있으며, 보유한 주식을 매도할 때 간편하게 현금으로 만들 수 있기 때문입니다. 하지만 혼자서 직접 검색을 통해 기업 정보를 얻어내야 하고, 기관투자만큼 노력을 기울여야 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 

 

펀드는 전문가가 대신 투자를 해주는, 간접적인 투자입니다. 주식에 대한 기본 지식이 없거나, 주식에 투자할 시간이 없거나, 주식에 들어갈 목돈이 없을 때 입문하는 편입니다. 이미 상품이 만들어져 있고, 금융자산 운용전문가가 이런 펀드금들을 모아 대신 투자해 줍니다. 그렇게 나온 성과에 따라 수익을 배정해 줍니다. 주식보다는 접근이 쉽고, 상대적으로 크게 신경을 쓰지 않아도 된다는 점이 장점입니다. 대신 운용수수료가 들기도 하고, 중도해약 시 불이익이 생길 수 있습니다.

 

02. 펀드를 들 때 체크해야 할 것 

• 무엇을 벤치마킹하는지 확인하여 어떤 성격을 지닌 펀드인지 파악합니다. 
• 예상 수익률을 살펴보고 자신의 상황에 적합한지 확인합니다. 
• 과거 수익률이 안정적이었는지 확인합니다. 지나치게 높거나 낮은 건 피해야 합니다. 
• 펀드매니저가 자주 바뀌는지 확인하니다. 매니저가 자주 바뀌는 펀드는 좋지 않습니다.
• 펀드매니저가 장기간 같은 펀드를 운영하면서 평균 혹은 그 이상의 수익을 내는지 확인합니다. 
  

03. 펀드의 종류 

• 주식형 펀드
  : 운용 자산의 60% 이상이 주식으로 구성되어 있는 펀드입니다. 상황에 따라 90% 이상이 되기도 합니다.
  기대수익과 위험 모두 높습니다. 
  
  
• 채권형 펀드
  : 국공채, 회사채 등의 채권에 60% 이상 투자하는 펀드입니다. 투자실적에 따른 배당상품입니다.
  주식 관련 상품이 아니라 위험은 적습니다. 대신 수익률도 높진 않습니다.
  금융기관이 제시하는 수익률은 확정수익률이 아닙니다. 언제나 경제 흐름은 바뀌기 때문이지요.
  따라서 펀드 운용회사의 안정성을 검토하고 고르는 것이 좋습니다. 
  
  
• 혼합형 펀드
  : 주식과 채권이 60% 이상의 비율을 차지 않는 펀드입니다.
  예를 들면, 기타 유동자산이 10%, 채권이 50%, 주식이 40%인 경우의 펀드를 뜻합니다. 
  
  
• 해외투자 펀드
  : 국내에서 펀드에 모인 자금으로 외국의 주식, 채권에 투자하는 펀드입니다.
  환율에 따라 수익률이 크게 변하는 것이 특징입니다. 때문에 고정된 가격에 거래를 하는 환해지 상품을 고르는 게 좋습니다.
  투자하려는 국가의 PER 수준, 물가, 금리, 경제성장률 등을 보고 선택하는 것이 좋습니다.
  
  
• 주식연계증권(ELS)
  Equity Linked Securities라는 뜻으로 ELS로 줄여 부릅니다.
  채권, 주식, ELW(주식워런트증권) 3가지를 적절하게 조합된 금융상품입니다. 증권회사에서 발행합니다.
  주식워런트증권은 사전에 정해둔 가격에 사거나 팔 수 있는 권리를 말합니다.
  주가가 40~70% 이상 폭락하지 않으면 채권보다 높은 수익률을 얻습니다. 하지만 그 이상 낮아지면 손실이 발생합니다.
  주가가 많이 오른다고 수익이 많이 나지 않으며, 주가가 변동하는 폭이 크면 원금손실이 발생합니다.
  주식연계증권은 증권회사의 신용으로 발행되므로, 예금자보호법 대상이 되지 않는다는 것을 참고해야 합니다. 
  
  
• 인덱스 펀드
  : 지수와 동일한 수익을 얻을 수 있도록, 지수를 대표하는 주식에 투자하는 펀드입니다.
  KOSPI200을 따라가는 인덱스 펀드라면, KOSPI200에 편입된 종목들이 동일한 비중으로 운용됩니다.
  상장지수펀드(ETF)도 인덱스 펀드로 볼 수 있습니다.
  상장지수펀드는 Exchange Traded Fund라는 뜻으로 ETF로 줄여 부릅니다.
  상장지수펀드는 특정 주가지수와 연동하도록 설계된 펀드입니다. 주식처럼 사고팔 수 있습니다.
  실시간 매매가 가능하며 소액으로 우량주에 분산투자하는 효과를 볼 수 있습니다.
  운용수수료가 저렴합니다. 
• 적립식 펀드
  : 매월 일정액을 넣으면 주식이나 채권에 투자되는 펀드입니다.
  주식형과 채권형이 있으며, 증시가 좋을 때는 주식형의 인기가 높습니다.
  목돈 마련이 목적인 사람에게 적당하며, 3년 이상의 장기투자를 해야 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 
  
  
• 뮤추얼 펀드
  : 법인회사에서 유가증권 투자를 위해 주식발행으로 투자자를 모집한 후, 투자자들의 자산을 운용회사에 맡겨 수익을 얻는 펀드입니다. 수익은 투자자들에게 배당금 형태로 돌려줍니다. 회사형 투자신탁인 것이지요.
  중도환매의 가능여부에 따라 개방형, 폐쇄형으로 나뉩니다.